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== 概要	==
携帯電話事業者（[[キャリア]]）が提供するスマホの割賦販売を利用できるのは、[[クレジットカード]]の利用履歴などを基に算出した「[[FICOスコア]]」が高い消費者だけである。しかし米国では[[クレジットカード]]で過去に一度も事故っていない人を探すほうが難しいレベルなので意外と審査が通らないことが多い。

そこでPayJoyでは[[キャリア]]が[[上級国民]]しか相手にしないことに目をつけ、[[FICOスコア]]が低い[[一般国民]]を相手にローンで[[スマホ]]を売るビジネスを始めた。

融資の条件はPayJoyが開発した「PayJoy Lock」というソフトウエアを[[スマホ]]に[[インストール]]すること。返済が滞った場合はこのソフトが[[スマホ]]を利用できなくするので返済への[[インセンティブ]]が強く働く。PayJoyではこのPayJoy Lockをインストールした[[サムスン]]の最新鋭の[[Galaxyシリーズ]]を販売している。